存款突然没了，美国大批居民崩溃！大银行5个月关281家分行，金融风暴开虐？
今天一大早，一大批美国居民崩溃了：见鬼了，银行存款突然不见...https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpiahRUymhxP90ZKsMrD6tfBibssWMBW6bAcN7oXh5843LPIZAb82mWCbQ/640?wx_fmt=png
这次出事的是Wells Fargo富国银行的账户。昨晚开始，就有网友愤怒投诉了：
8月2日存入的$4000突然不见了！！Wells Fargo，你偷了钱还有脸收取我透支费用，还我血汗钱！！！
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我还有昨天存款的小票，但过了一天，显示钱根本没有到账，真让人生气！这也是一张 10000 多美元的政府支票，我回到存款的分行询问无果，致电 800 他们说索赔需要 10 个工作日。
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去了三个不同的富国银行存钱，以便按时支付房租。三家银行都不能存现金。TMD富国银行。我想让他们赔偿我的时间，我现在必须明天请假再跑几趟去存钱。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpXiaaJP4FImrNqp5uMgkdxt8JvHafP2X0MfDFNicQvK1k3dNia1yCucUHg/640?wx_fmt=png
昨天存入的整张工资支票，离奇消失了！！！一点简单的事情都没做好，你还有脸叫自己是银行吗？https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpLIo3YjAR0t5TyUCwBH15xjVg7Gica6TeapOib31g9DtKXbSCoiawiaEo0g/640?wx_fmt=png钱呢？钱呢？钱呢？等着这笔钱交房租和吃饭呢！现在银行连个公告都没有出，你们拿着我的钱去哪儿了？https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpibRSXcUpLKfX024HLVZ40kD7ZSWx46KH0OTibWxYBRYHe8jL0kca7sTw/640?wx_fmt=png2万美元人间蒸发，然后告诉我10天才有结果https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpZ8EiaLgBefmUGllczy7Y5xnCzreK8Tg0ibWDFknT7hLnzz6WTbghDr7Q/640?wx_fmt=png我的公寓不接受 银行坏账导致不能支付的说法。今晚0点正式生效，许多客户不仅会被收取滞纳金，还会在租房记录上显示为 "逾期"，而房东们则不留情赶人，然后喜滋滋地打印招租告示。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpv6F7TkuOib1RTsE1bDqOicLOpuBbZqiajqZkmnwNicbAp0iaaLfF2wO2tzA/640?wx_fmt=png富国银行官方推特账户承认，他们遇到一个技术问题，正在处理中，并呼吁受影响的客户私信他们，但截至截稿前，网站上仍没有相关的公告。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpdyKKXYCbojkXfmRglPZhZBO3Gj7IM9mWJttlY7pwqHCSKQAsvBfotw/640?wx_fmt=pnghttps://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpiatSKvjlISKJgicaSUlYhPviaV1SEGDbPk7Crfalc2MRl9tLGwYEmzfEA/640?wx_fmt=jpeg富国银行发言人今天回复媒体承认“客户反映无法看到他们账户上最近的存款交易。”但表示，绝大多数人的问题已经解决，剩下的少数问题也将很快得到解决。对于给您带来的任何不便，我们深表歉意。”
但富国银行仍没有透露处理时间。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpqgnl0ljJkhLLwowFBicUIcaVzFZ5XaVrjia2Bu9r6JvgOY8ibsfBROM5A/640?wx_fmt=png这并不是富国银行客户第一次面临这种特殊的技术故障。今年 3 月，也曾出现存款消失的事件，富国银行证实，一些客户的直接存款不见了，但他们的账户“仍然安全” 。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpiaFcKO6x7B090arDchgFmjyDraicZY8sZJy7RBmcUyzf6AAicjN1LJylQ/640?wx_fmt=png近年来，富国银行饱受丑闻困扰。2002 年至 2016 年，富国银行让员工在客户不知情的情况下创建了几百万个虚假账户。为此，银行支付了 30 亿美元的罚款。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpROBRycXBrSaXBpYTatfd1tYMGiaVNJ3cAnnJxb0nmENsxCDg7jXqBJg/640?wx_fmt=png去年12月，联邦监管机构对富国银行（Wells Fargo）处以创纪录的 17 亿美元罚款，原因是它们多年来 "普遍管理不善"，非法行为包括：
[*]多次误用贷款付款
[*]错误地没收了一些借款人的车辆，
[*]错误拒绝了数千笔抵押贷款修改，导致一些客户因“错误取消抵押品赎回权”而失去了房屋。
[*]不当收取费用和利息，并且未能退还某些费用
[*]突然收取透支费。
超过 1600 万个消费者账户遭到损害。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpjdOPibpibictDibteOC8GMsP6JOTg9gHm5MmEiarReQ8MMza62xLqXceBZA/640?wx_fmt=png
除了天价罚金外，消费者金融保护局要求富国银行支付 20 亿美元赔偿受影响客户。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gplgC5naNvvEdmrB6ktVm5c72T5SEuATl9MibjEfZCE8BHCvUukmIWlqw/640?wx_fmt=png
大银行近百分行关门，金融海啸开虐？
其实技术故障问题偶有发生，为什么这次连没有在富国银行存款的人，也跟着紧张起来呢？
大概原因之一，是今年上半年几家银行接连破产倒闭，给大家留下了不少心理阴影吧。过去几年，银行倒闭的情况并不多见。今年是自 2008 年华盛顿互助银行倒台以来，最大规模的倒闭潮。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVAepEsaUYAmAftbRMjJ3A6LRYFzq3N2bTxRrnncvRCICFkmb0KdLNhRUCFh3YvQTWtXJ8Go89tIZw/640?wx_fmt=pnghttps://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/56tptiaa4SVBDTLJ9TB1LJtcL9qt3c9gpHG0eJCxQRbGk1rzdfcT08GFUrZpl9pF6ecnPBOfba4ibkapzQlrZ96A/640?wx_fmt=jpeg美国曾经在大衰退期间，有过一波银行倒闭潮，从2000年至今，美国已有567家银行关门，平均每年近 25 家银行退圈。但从 2015 年到 2020 年期间，这一速度显著放缓，平均每年银行倒闭的数量不到 5 家。2021 年和 2022 年疫情期间，没有一间银行倒下。但今年开始，形势突变，短短7个月，已经有5家银行倒闭（4家被勒令关闭，另一家Silvergate 在三月份同意自愿清算。）
https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVAepEsaUYAmAftbRMjJ3A6LBtBeHKDONVicrJxf4qF0PhTiauFPugLagMQ8wibb5iasUTGoTA9LVEMrwA/640?wx_fmt=png其中3家是总资产在1000亿美元以上的大银行。
资产规模最大的是第一共和银行，它在 5 月份被监管机构查封时资产达 2,290 亿美元，成为美国历史上倒闭的第二大银行。而三月份倒闭的硅谷银行和 Signature Bank 分别是有史以来第三和第四大。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVAepEsaUYAmAftbRMjJ3A6LyJtQq81bq4oMOGz4jOEzgcrvKTxnn1ibj5h3cG5ECUXkA3ibqiabFK3Mw/640?wx_fmt=png前两天,由于资不抵债，位于堪萨斯州的Heartland Tri-State Bank被州银行监管部门勒令关闭，并由美国联邦存款保险公司（FDIC）接管。
https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVAepEsaUYAmAftbRMjJ3A6LLVN6j9ic3fdcGcibiaSl1GAjicDvGlcoJIwefEvLcxb70ibCK93G80uazJg/640?wx_fmt=png虽然独立来看，这家小银行只有4家分行，总资产只有 1.39 亿美元，从数量和规模来说，影响不大。
但这已经是2023年前7个月中，第五家完全倒闭的银行，如果放在这样大环境下看，情况就有些微妙了。
这年头，生意难做，有的银行撑不住直接退圈，有的银行即使存活下来，也被逼大砍分行数量缩减成本。当银行打算关闭分行时，必须在关闭日期之前至少 90 天，通知货币监理署 (OCC)。根据OCC的统计数据，在6-10月这5个月内BOA计划关80家分行，富国银行为281家。而在刚刚过去的7月，美国银行共有17家分行关闭，富国银行（Wells Fargo）则有35家，而摩根大通透露年底前将关闭21家第一共和银行分行，约占总数的25%。
BOA
富国银行
6月
10
61
7月
17
35
8月16
71
9月13
59
10月24
55
专家评论
经济学家Peter Schif提出对美国经济状况和即将到来的银行业危机的担忧。
https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/56tptiaa4SVAepEsaUYAmAftbRMjJ3A6LuVe8fTvUSyuDA2V6dqr8SzfKwednzsg8Bvc4UA7AwD1NbpWStk0BXw/640?wx_fmt=png他说道，过去十年左右，这些银行背负了大量长期、低收益的债务，现在整个银行业已经完全资不抵债。由于我们有存款保险，所以没有人真正关心银行用他们的钱做什么，因为这些钱都是由政府承保的。他强调，今年早些时候发生的硅谷银行倒闭事件让人们意识到，一旦银行倒闭，政府可能不会完全覆盖所有银行存款，尤其是当存款金额超过联邦存款保险公司的保险限额时。"这传递出的信息是，如果你是一家小型银行、一家地区性银行、或一家社区银行的客户，而且你有一个大额账户，你最好把钱取出来。他们付给你的利息不足以与货币市场竞争，如果银行倒闭了呢？你可能就只能等死了。"因此，这些银行将面临巨大的挤兑。它们都会倒闭。Schif还说，如果政府想拯救这些银行，“唯一的方法就是通过大规模通货膨胀而破坏存款的价值。” 他强调：“救助银行的资金必须由美联储创造。这是他们获得它的唯一途径。”Schif解释，大家可能面临两种结果，第一种，如果美国政府不出手救助，银行倒闭，你的存款说没就没了；如果美国政府注资救助银行，会导致大规模通货膨胀，那你的存款必定贬值，从而影响购买力。因此，无论发生什么，这场银行业危机，会让人们蒙受巨大损失。"
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