断供潮来了！房贷违约冲击房市！BMO警告：明年加拿大不会降息！
加拿大央行上周第七轮加息，有房屋贷款经纪称，由于房贷太高，按揭毁约断供潮正在冲击市场；与此同时，BMO银行发出警告称不要乐观相信利率会很快下降，明年加拿大没有任何降息空间。https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/szJas1pFaJcLjG7pnHIdibMMWr4ZDJOn6SrVAmOePDM85KRictWIumWnoxjibr11WINZGE4HeD3rOaUAgu4Fpf1zw/640?wx_fmt=png根据《金融邮报》（Financial Post）的报道，加拿大央行上周出乎意料的大幅加息50基点，使隔夜利率达到 4.25%。在周三加息之后，房屋贷款利率Prime攀升至 6.45% ，使浮动利率预计达到 5.7% 左右甚至更高。https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/szJas1pFaJcLjG7pnHIdibMMWr4ZDJOn6TtqqUPz0maQrlIWpcTV3GN2zUv95iaticqKyAicjZw9UdnicACianApbUYw/640?wx_fmt=pnglowrstrates.ca 的抵押贷款专家利亚·兹拉特金 (Leah Zlatkin)接受金融邮报的 采访，讨论房屋抵押贷款违约将如何开始冲击市场。兹拉特金称，央行今年加息的累积效应可能会使部分抵押贷款支付额比上一年增加约 55%。拥有房屋净值信贷额度 (HELOC) 的个人也可能会看到他们的付款增加。 根据 兹拉特金的说法，HELOC 贷款通常设定在 0.5% 以上，在周三加息后，这将使利率从 6.45% 左右提高到 6.95%。兹拉特金称，房贷大幅增加后，断供潮正开始冲击房地产市场。现在，央行加息进入尾声，预料明年再加1-2次就会停止，利率将会再高位保持一段时间，等待通胀回落至2%目标水平。很多加拿大人认为利率会很快下降，特别是在房地产领域很明显。不过，BMO银行警告说，他们认为明年没有任何降息空间。https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/szJas1pFaJcLjG7pnHIdibMMWr4ZDJOn6FAjnnwVtOF5AKHf5DTicTibjgts6PBliad1AB3LI27cIXtK04gTDcdTzQ/640?wx_fmt=png加拿大 10 年期债券收益率现在比隔夜利率低 140 个基点 (bps)， 根据 BMO 的研究，差距几乎从未超过 50 个基点，现在处于 30 年的极端水平。这是经济衰退的有力指标，所以加拿大投资者和房地产领域预计明年会大幅降息。BMO 首席经济学家道格拉斯波特（ Douglas Porter ）表示：“从本质上讲，市场假设央行将在明年下半年开始降息，因为通胀可能会消失。”加拿大房地产市场是降息预期的最明显例子。BMO银行估计本周的加拿大全国房地产销售数据将下降 40%，房价下降 4%。尽管有这些疲软的指标，但新上市房源仍显示出企稳的迹象。 虽然正处于经济衰退的边缘，但租金价格甚至还在飙升。“如果有的话，市场的基本面可能会在房源数量减少的情况下显示出企稳。 潜在的卖家和负债累累的房主都可能会持有房屋不卖，等待利率最终下降，”波特说。https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/szJas1pFaJcLjG7pnHIdibMMWr4ZDJOn61ibpVROdDWgP3yljr4GWdmJiahYx2D6CS2NNI27FeAUo6tuyXFp0Y6JA/640?wx_fmt=png但是，BMO银行 预测 2023 年央行不会降息。“这是我们明显偏离共识和市场的地方，”波特说。BMO银行预测明年的通胀率将大大高于市场预期。市场共识是年通胀率为 3.8%，几乎是央行2%目标的两倍。然而，波特预计加拿大的通胀率为 4.6%，所以明年没有降息空间。 他们认为利率至少会在 2023 年之前处于中性水平。“简而言之，收益率回落仅意味着央行将需要在更长时间内保持较高的短期利率作为平衡，你可以与加拿大央行或美联储对抗，但是，你是赢不了的，”BMO首席经济学家最后警告说。
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