TD银行「为毒贩洗钱30亿」疯狂受贿！被狠罚再赔7千万！看看你有没有
加拿大的TD银行最近摊上了大事！作为加拿大第二大，美国第十大的银行，TD银行居然成了犯罪分子的“洗钱天堂”，最终在历史上创造了一项不太光彩的纪录。就在今天，TD银行因违反反洗钱法被罚款高达30亿美元，成为美国历史上第一个认罪的银行，同时还成了美国历史上最大的银行罚款记录之一。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluIoylIU1ib4jyQmHEutUFPQ7ibXUIzPwU6XC20UA3xYn8JFxlWzCgNClsA/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluIvZelex6pZffRFJykl0t2n4nHJib4EkOaYRraRSz60088nc3a7BBZgvQ/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_这还没完，针对投资者的另一场官司也让他们被迫支付了超过7000万加元的和解金，众多投资者有望获得赔偿。美国司法部长梅里克·加兰德（Merrick Garland）在新闻发布会上直接了当地说：“TD银行给犯罪分子提供了便利，自己也成了其中的一部分。”银行的反洗钱系统是用来防范非法资金进入金融系统的，但TD银行却似乎成了不法分子眼中的宝藏。美国司法部的调查显示，TD银行的反洗钱计划漏洞百出，几年间竟然让三个洗钱网络通过他们的账户，转移了超过6.7亿美元的非法资金。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluINlFNu4uiakdptuIxDucMkwwCP1uR9AtmEIUNwnS4HJsmic4xgMccibL8A/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_更让人惊讶的是，TD银行内部的很多员工其实早就知道这些问题，但就是没人采取行动。有一次，一个银行店经理甚至在邮件中开玩笑地说：“你们真的该把这个停下来了，哈哈。”另一个员工更直接，对上司说，柜员们对处理这些可疑交易感到很不舒服。然而，这些呼声被无视，银行的内部监控系统长期处于资金不足、人员短缺的状态，问题一直拖着，最终彻底爆发出来。其中一个典型的案例显示，一位名叫大卫的TD银行员工，帮助洗钱网络在TD银行的美国分行转移了超过4.7亿美元的非法资金，帮助贩卖芬太尼和其他致命毒品的人洗钱。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluIzibecp5icGWriaPQxlQ9jZiaEz345fiawQqWUQ9vLZfh4ic2YM4EqyYOR7mw/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_他甚至有一次在一天之内存入超过100万美元的现金，然后用银行支票和电汇迅速把资金转走。更荒谬的是，大卫还给其他银行员工送了价值超过5.7万美元的礼品卡作为贿赂。银行员工心里清楚这不对，但竟然没一个人站出来制止。而TD银行的问题远不止这些。美国司法部还发现，有五名TD银行的员工向犯罪组织发放了几十张ATM卡，帮助他们洗钱，涉及金额高达3900万美元。这一切显示出TD银行的管理层对内部问题的漠视。尽管TD银行的内部审计部门多次警告反洗钱系统有问题，但高层一直没有采取足够的行动。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_jpg/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluIE6DUoqz8haibNEYkqysp4noftz79QzJnFfT59gE7yLxpoiaW195q3UTQ/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_这些失职行为让TD银行不得不面对历史性的大罚款。最终，TD银行同意支付超过30亿美元的罚款，包括18亿美元给美国司法部，13亿美元给财政部金融犯罪执法网络，还有4.5亿美元支付给美国货币监理署（OCC）。这一罚款金额在美国历史上堪称罕见，成为金融行业反面教材的标志性事件。除此之外，美国监管部门还对TD银行施加了资产上限，禁止其在没有获得监管机构批准的情况下，开设新分行或者进入新的市场，这将严重影响TD银行在美国的扩张计划。作为加拿大第二大银行，TD银行约四分之一的收入都来自美国市场，这次处罚无疑给他们的未来发展蒙上了一层阴影。TD银行现任CEO巴拉特·马斯拉尼（Bharat Masrani）在事件曝光后，公开承认这场风波对银行来说是一次严重的打击，并表示自己作为CEO要对此负责。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluI36icysru0cakUy3BPIrdr5dfnsoj0jG7GqLJciahunRqROEUBfnZOqrw/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_他在给员工的一份内部备忘录中写道：“这些失败发生在我担任CEO期间，我向所有利益相关者道歉。”即便如此，马斯拉尼还在努力安抚投资者的情绪，承诺TD银行将进行重大改革，确保未来不会再犯类似的错误。其实，TD银行的高层早在去年就知道自己陷入了麻烦。几个月前，他们宣布取消了价值130亿美元收购First Horizon银行的计划，原因就是当时已经开始面对来自监管机构的审查。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_jpg/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluItCzCUCMOPLOjiaibhmFUbdhYXjOWb9dyAY5pSWzMeXAMoiaAvMg9UyIWA/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_如今，银行不仅需要支付巨额罚款，还要对其在美国的合规体系进行大幅重组。马斯拉尼在与媒体和投资者的电话会议中反复强调，银行已经采取措施，重组其反洗钱系统，并引入了数百名合规专家来强化内部控制。不过，这场风波还远未结束。TD银行的资产管理公司TD Asset Management还要面对另一场涉及共同基金（mutual funds）的集体诉讼。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluImAe3olkxxibXXMO7M3Z0Jsauq18SPKDS8myv41LA7Q1n1icVp3EqRHug/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/uicSTfBrFM3TN9pLlmohKGCEUzkKiaGluIQmF3CTuFrH3DUvvJh3icM9DzuwUFaAnOb39pdTCbB0zBRuXMhnbG5cA/640?wx_fmt=other&from=appmsg&wx_在这场诉讼中，投资者指控TD资产管理公司错误地向通过折扣经纪商持有共同基金的投资者收取了不应支付的费用。为了解决这场纠纷，TD银行同意支付超过7000万加元的和解金。如果你是TD共同基金的投资者，并通过折扣经纪商持有这些基金，那么你有可能获得这笔和解金的一部分。这场和解预计将于12月在安大略省高等法院进行听证。TD银行这次洗钱案让整个金融界为之震动。不仅银行本身需要支付巨额罚款，还要在未来数年内进行彻底的合规改革，才能恢复其信誉。而对于那些曾经持有TD共同基金的投资者来说，7000多万加元的和解金也许能带来一些安慰。这场危机如何发展，银行能否真正从中汲取教训，重塑公众信任，我们拭目以待。
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