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最近利率飙升，导致不少家庭债台高筑，房贷违约的现象也变得越来越普遍。
对此，金融机构监管机构 (OSFI) 正在考虑实施新的抵押贷款限制，以此来减轻因家庭债务过高而增加的风险。
金融机构监管机构概述了一系列的建议，希望能获得公众的反馈，其中有一项，就是使压力测试变得更加困难。
OSFI在一份声明中说，自从压力测试开始实施以来，加拿大住宅抵押贷款的市场条件已经发生了翻天覆地的变化。
尤其是与偿还债务有关的风险，自疫情开始以来已经大大增加，最近风险加剧，更是需要采取补充措施来缓解。
目前，OSFI将无保险抵押贷款最低合格利率设定为5.25%，或者比市场利率高两个百分点，以较高者为准。
在收到反馈后，OSFI可能会采取一项或多项措施，来实现其谨慎的政策目标。
抵押贷款分析师和策略师罗伯（Rob McLister）说：“简单来讲，OSFI想从联邦监管的抵押贷款市场中再剔除一批最不合格的借款人。但他们将如何做到这一点，目前还没有确定。”
罗伯说，他预计要到今年第三季度左右，才会有政策上的变化，这将使住房市场有时间“消化高利率和失业率上升”所带来的影响。
OSFI正在考虑的措施当中，包括新的针对利率的压力测试。OSFI指出，浮动利率和短期抵押贷款可能会带来“更高的”支付和续期风险，因此提高对这类抵押贷款的“负担能力”测试可能是有意义的，同时，将使人们更容易获得风险较小的长期固定期限的贷款资格。
OSFI还在考虑另外一种情况，当贷款人在计算借款人的总偿债能力时，是否应该对非抵押贷款债务适用一个最低的合格利率而不是实际利率。
另一个建议，则是新的贷款收入比和债务收入比限制的限制，比方说根据借款人的收入，对抵押贷款规模进行一个总体的限制。
经济学家和银行专家都认为，只有在失业率开始急剧上升的情况下，抵押贷款违约才会成为一个大问题，因为加拿大人历来会削减家庭在其他方面的支出，来保证对房屋的支付。
然而，如果出售房屋成为唯一的选择，房价的下降将使现金紧张的加拿大人的情况更加复杂，因为抵押贷款的债务可能接近甚至超过了房产能够卖出的价格。
OSFI表示，现有的压力测试在去年利率上升时给房主提供了缓冲，但这种内在的缓冲目前已经有所减少。
为了防止违约率提升所带来的更具破坏性的影响，可能适当地收紧压力测试确实有所必要。
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