卫星照片“失误”惹祸!加州夫妇被多年参保的保险公司拒保!

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辛辛苦苦维护了20多年的房屋,却因为保险公司的一张卫星照片而被取消了保险?是的,这一切真实发生在加州一对老夫妻身上。


保险公司声称,卫星照片传回图像显示,参保房屋屋顶有藻类、霉菌、霉变或苔藓“对其结构完整性产生负面影响”,因此不再提供续保。


这对夫妇看完后,两个人都懵了...图片中,明明就是太阳能电池板啊...

卫星照片“失误”,太阳能板成了黑色斑块?



来自旧金山湾区费尔菲尔德(Fairfield)的科尔曼夫妇(The Colemans)在今年8月收到了一封来自Liberty Mutual保险公司的信件,告知他们的房屋保险保单将在2024年9月5日到期后不再提供续保服务


Liberty Mutual保险公司成立于1912年,提供多种保险产品,包括汽车保险、房屋保险、商业保险和人寿保险等。


图中为Liberty Mutual保险公司。

图源:Dailymail.com


保险公司信件中给出不能续保的原因是:“房屋状况”,并声称屋顶上有藻类、霉菌、霉变和/或苔藓“对其房屋结构完整性产生负面影响”


随后,信中还附上了一张卫星拍摄的房屋图片。看完图片后,这对夫妇懵了,他们不敢相信,保险公司竟然能将房屋上的太阳能板,误认为是发霉、苔藓


图中为保险公司附上的科尔曼夫妇房屋图片。

图源:Dailymail.com


“我们不能确定,保险公司提到的具体局域是哪里。但是,除了房顶的三个矩形黑色区域是太阳能板,其他和别家房屋看起来也没有什么区别,”珍妮斯·科尔曼(Janice Coleman)解释道。


科尔曼夫妇表示,作为Liberty Mutual保险公司近20年的老客户,被如此对待感觉真的是太糟糕了。


珍妮斯的丈夫安东尼·科尔曼(Anthony Coleman)表示,他认为保险公司取消他们的续保保单,就是为了节省开支。


“我认为他们的决定是基于所谓的‘技术考虑’,而目的是为了缩减投资组合。就像他们对待加州成千上万的其他客户一样,把我们的财产中续保保单中剔除掉,”安东尼表示。


随后,科尔曼夫妇还专门请了专业屋顶维修人员证明屋顶无恙,但Liberty Mutual保险公司仍旧表示不继续为其房屋续保。


后来,科尔曼夫妇不得不再寻找其他保险公司为他们的房屋投保,但保费却上涨了不少

加州保险市场危机:房主的噩梦



在得知科尔曼夫妇所经历的遭遇后,拥有30年经验的保险经纪人卡尔·苏斯曼(Karl Susman)指出,保险公司应当给客户一个机会来解决问题,并允许他们在出现问题时提出申诉。


“这类事情其实保险公司可能会承担后果,因为如果他们不为客户提供续保并且无法提出正当理由,那他们将可能受到保险局(Department of Insurance)的处分,”苏斯曼表示。


图中为加州山火烧毁的房屋。

图源:Dailymail.com


Department of Insurance(保险局)是美国各州设立的政府机构,负责对保险行业进行监管和监督,以确保保险公司遵守法律法规。该机构的主要职责包括:审核保险公司的运营资格、提供消费者保护服务、监管保险市场的竞争状况以及参与政策的制定与修改。


“现在,加州的保险公司都在寻找各种理由和客户解约,因为在加州获利确实很困难。事实上,很多公司都是在亏钱的,”苏斯曼补充道。


随着气候变化导致的火灾频发,加州保险公司纷纷缩减承保范围。


据《旧金山纪事报》数据统计,仅2019到2024年间,就有超过10万加州房主失去了保险。而保险公司普遍声称,在气候和环境风险增加的情况下,他们在加州市场亏损严重,因此才选择大规模撤出。

信息截取自:Dailymail.com


保险公司也很明白,他们的决定会被加州保险监管部门严格审核。因此,为了规避麻烦,保险公司会寻找各种理由“合法”地拒保或不续保,像“苔藓”“霉菌”等细微问题,便成了他们拒保的借口。


面对日益严格的保险政策,加州的房主并非完全无计可施。加州政府在2018年通过了一项规定,为受到野火影响的地区居民提供为期一年的保险取消禁令。尽管这项措施帮助了部分人群,但未能覆盖到所有情况。


加州住户如果收到保险公司“不再续保”的通知,房主可以考虑以下几种方法:

  • 申请加州公平保险计划(FAIR Plan):FAIR Plan是由加州政府成立、保险公司运营的非营利性机构,专门为无法从传统渠道获得保险的居民提供保障;

  • 向加州保险监管部门投诉:如果认为保险公司的决定不合理,房主可以向加州保险局提出申诉,以维护自己的合法权益;

  • 寻找替代保险公司:虽然费用可能更高,但仍有部分保险公司提供覆盖范围较为全面的房主保险。


面对此类情况,加州的房主们不妨早做准备,了解相关政策、合理规划保险,为自己的房产提供多一层保障。




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