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Michael Christofield发现在拜登新计划中有资格获得10,000美元学生贷款豁免时，非常兴奋。这样一来，等到孩子上大学时就能还清贷款了。 他说：“我将有能力对孩子提供我爸妈无法提供的帮助。”
01 拜登政府突然缩减了计划
但就在申请启动之前，拜登政府突然缩减了计划——据估，约70万有某种联邦贷款的人失去了债务减免的资格。 43岁的Christofield说：“(贷款豁免)就在我们面前晃来晃去”。
缩减计划影响了由私人贷款机构而非政府持有的旧联邦贷款的借款人，而这不是借款人的错。这些贷款现在成了法院审理诉讼的中心，挑战着拜登债务减免计划的合法性。
拜登政府官员多次表示，他们正评估是否有其他途径为这部分借款人提供救济，但计划申请周一正式开放，没有任何更新。教育部长Miguel Cardona在周一新闻发布会上说，政府正“尽快采取行动，为尽可能多的人提供救济”。
02 70万借款人被拜登排除 在豁免之外
9月29日豁免资格变更，排除了“由政府担保但由私人贷款人持有的”联邦学生贷款。这部分贷款中有许多是根据以前的贷款计划发放的，包括： ①联邦家庭教育贷款计划(称为FFEL) ②联邦Perkins贷款计划
一般来说，借款人无法选择联邦贷款由政府持有还是由私人贷款人持有。FFEL计划2010年结束，其后的借款人可能有符合债务减免条件的直接贷款。通常FFEL和Perkins贷款由为联邦直接贷款服务的同一家公司提供服务。 经济大衰退期间，联邦政府在从FFEL计划中入手了一些贷款。但4300万联邦贷款借款人中，约400万人目前仍有私人贷款人持有的FFEL贷款——这些人最初可能并不都有贷款豁免资格，因为豁免人数取决于收入以及申请人数。
拜登政府表示，大约有70万人丧失资格。 许多持有私人联邦贷款的借款人一直感觉很坑爹，他们在2020年3月也没资格享受疫情的暂缓偿款和付息政策。
03 倍感挫败的借款人—— “这不可能发生”
根据拜登的计划，部分拥有私人联邦贷款的借款人仍有资格获得豁免，但必须在9月29日前申请将贷款合并为联邦直接贷款——也就是大约在计划宣布后五周。 45岁的Paulo Calderon立即考虑合并FFEL贷款以便获得债务减免，但打电话给贷款服务机构时，又不清楚合并贷款是否是最佳选择了。欠了大约26000美元学生贷款的他说：“我实际上被告知，合并贷款不能保证我有资格获得贷款豁免。”
合并也有风险： ①可能会增加利率，提高每月欠款额。 ②债务减免的申请还没启动，拜登政府说借款人要到2023年12月才能申请。 Calderon继续做功课，倾向于合并。但在9月29日关于豁免资格变化的新闻报道前，还没采取行动。那天，他再次给服务机构打电话，但要合并为时已晚。“这真是太令人沮丧了。我当时想，‘这不可能发生’。”
04 贷款区别对待背后的拉锯
拜登政府改变豁免资格标准的同天，6个由共和党领导的州提起诉讼，声称： ①总统没有豁免学生债务的法律权力。 ②学生贷款服务机构(包括密苏里州高等教育贷款管理局，即MOHELA)因拜登的学生贷款宽免计划受到了经济上的损害。 ③根据诉讼，激励借款人将密苏里州高等教育贷款局拥有的联邦家庭教育贷款合并为政府拥有的直接贷款，“剥夺了他们（密苏里州高等教育贷款局）从服务这些贷款中获得的持续收入”。
拜登政府将这些借款人排除在计划之外，可能削弱了原告的论点。周四，法官驳回此案，裁定各州不具备提出挑战的法律地位。各州立即上诉，将此案提交给第八巡回上诉法院，在那里可能会面临的是保守派法官小组。
05 谁仍有资格获得债务减免？
根据拜登的计划，以下人士联邦学生贷款债务将被免除最多1万美元： ①在2020年或2021年收入低于12.5万美元的符合条件的个人借款人； ②在2020年或2021年年收入低于25万美元的已婚夫妇或户主。 如果符合条件的借款人在大学期间获得了联邦Pell助学金，那么个人有资格获得高达20,000美元的债务豁免。
有资格的联邦直接贷款，包括： ①补贴贷款 ②非补贴贷款 ③父母PLUS贷款 ④毕业生PLUS贷款
虽然FFEL和Perkins贷款借款人如果一直按时支付账单，也不符合豁免条件，但任何计划下的违约联邦贷款都有资格获得豁免。
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