今天一大早,一大批美国居民崩溃了:见鬼了,银行存款突然不见...
这次出事的是Wells Fargo富国银行的账户。昨晚开始,就有网友愤怒投诉了:
8月2日存入的$4000突然不见了!!Wells Fargo,你偷了钱还有脸收取我透支费用,还我血汗钱!!!
我还有昨天存款的小票,但过了一天,显示钱根本没有到账,真让人生气!这也是一张 10000 多美元的政府支票,我回到存款的分行询问无果,致电 800 他们说索赔需要 10 个工作日。
去了三个不同的富国银行存钱,以便按时支付房租。三家银行都不能存现金。TMD富国银行。我想让他们赔偿我的时间,我现在必须明天请假再跑几趟去存钱。
昨天存入的整张工资支票,离奇消失了!!!一点简单的事情都没做好,你还有脸叫自己是银行吗? 钱呢?钱呢?钱呢?等着这笔钱交房租和吃饭呢!现在银行连个公告都没有出,你们拿着我的钱去哪儿了? 2万美元人间蒸发,然后告诉我10天才有结果 我的公寓不接受 银行坏账导致不能支付的说法。 今晚0点正式生效,许多客户不仅会被收取滞纳金,还会在租房记录上显示为 "逾期",而房东们则不留情赶人,然后喜滋滋地打印招租告示。 富国银行官方推特账户承认,他们遇到一个技术问题,正在处理中,并呼吁受影响的客户私信他们,但截至截稿前,网站上仍没有相关的公告。 富国银行发言人今天回复媒体承认“客户反映无法看到他们账户上最近的存款交易。”但表示,绝大多数人的问题已经解决,剩下的少数问题也将很快得到解决。对于给您带来的任何不便,我们深表歉意。”
但富国银行仍没有透露处理时间。 这并不是富国银行客户第一次面临这种特殊的技术故障。今年 3 月,也曾出现存款消失的事件,富国银行证实,一些客户的直接存款不见了,但他们的账户“仍然安全” 。 近年来,富国银行饱受丑闻困扰。 2002 年至 2016 年,富国银行让员工在客户不知情的情况下创建了几百万个虚假账户。为此,银行支付了 30 亿美元的罚款。 去年12月,联邦监管机构对富国银行(Wells Fargo)处以创纪录的 17 亿美元罚款,原因是它们多年来 "普遍管理不善",非法行为包括: 超过 1600 万个消费者账户遭到损害。
除了天价罚金外,消费者金融保护局要求富国银行支付 20 亿美元赔偿受影响客户。
大银行近百分行关门,金融海啸开虐?
其实技术故障问题偶有发生,为什么这次连没有在富国银行存款的人,也跟着紧张起来呢?
大概原因之一,是今年上半年几家银行接连破产倒闭,给大家留下了不少心理阴影吧。 过去几年,银行倒闭的情况并不多见。今年是自 2008 年华盛顿互助银行倒台以来,最大规模的倒闭潮。 美国曾经在大衰退期间,有过一波银行倒闭潮,从2000年至今,美国已有567家银行关门,平均每年近 25 家银行退圈。 但从 2015 年到 2020 年期间,这一速度显著放缓,平均每年银行倒闭的数量不到 5 家。2021 年和 2022 年疫情期间,没有一间银行倒下。 但今年开始,形势突变,短短7个月,已经有5家银行倒闭(4家被勒令关闭,另一家Silvergate 在三月份同意自愿清算。)
其中3家是总资产在1000亿美元以上的大银行。
资产规模最大的是第一共和银行,它在 5 月份被监管机构查封时资产达 2,290 亿美元,成为美国历史上倒闭的第二大银行。 而三月份倒闭的硅谷银行和 Signature Bank 分别是有史以来第三和第四大。 前两天,由于资不抵债,位于堪萨斯州的Heartland Tri-State Bank被州银行监管部门勒令关闭,并由美国联邦存款保险公司(FDIC)接管。
虽然独立来看,这家小银行只有4家分行,总资产只有 1.39 亿美元,从数量和规模来说,影响不大。
但这已经是2023年前7个月中,第五家完全倒闭的银行,如果放在这样大环境下看,情况就有些微妙了。
这年头,生意难做,有的银行撑不住直接退圈,有的银行即使存活下来,也被逼大砍分行数量缩减成本。 当银行打算关闭分行时,必须在关闭日期之前至少 90 天,通知货币监理署 (OCC)。 根据OCC的统计数据,在6-10月这5个月内BOA计划关80家分行,富国银行为281家。 而在刚刚过去的7月,美国银行共有17家分行关闭,富国银行(Wells Fargo)则有35家,而摩根大通透露年底前将关闭21家第一共和银行分行,约占总数的25%。
| BOA
| 富国银行
| 6月
| 10
| 61
| 7月
| 17
| 35
| 8月 | 16
| 71
| 9月 | 13
| 59
| 10月 | 24
| 55
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专家评论
经济学家Peter Schif提出对美国经济状况和即将到来的银行业危机的担忧。
他说道,过去十年左右,这些银行背负了大量长期、低收益的债务,现在整个银行业已经完全资不抵债。由于我们有存款保险,所以没有人真正关心银行用他们的钱做什么,因为这些钱都是由政府承保的。 他强调,今年早些时候发生的硅谷银行倒闭事件让人们意识到,一旦银行倒闭,政府可能不会完全覆盖所有银行存款,尤其是当存款金额超过联邦存款保险公司的保险限额时。 "这传递出的信息是,如果你是一家小型银行、一家地区性银行、或一家社区银行的客户,而且你有一个大额账户,你最好把钱取出来。他们付给你的利息不足以与货币市场竞争,如果银行倒闭了呢?你可能就只能等死了。" 因此,这些银行将面临巨大的挤兑。它们都会倒闭。 Schif还说,如果政府想拯救这些银行,“唯一的方法就是通过大规模通货膨胀而破坏存款的价值。” 他强调:“救助银行的资金必须由美联储创造。这是他们获得它的唯一途径。” Schif解释,大家可能面临两种结果,第一种,如果美国政府不出手救助,银行倒闭,你的存款说没就没了;如果美国政府注资救助银行,会导致大规模通货膨胀,那你的存款必定贬值,从而影响购买力。因此,无论发生什么,这场银行业危机,会让人们蒙受巨大损失。"
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