在去年年底的时候,人们预料到央行会在今年通过连续加息,来起到控制房市过火的作用。然而至少到目前为止,央行只把基准利率提高到了0.25%,不痛不痒,这两个月的房屋交易仍然火爆。
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图自:Reutuers
但,就在昨天,RBC宣布了一项针对新移民的“重磅炸弹”:无加拿大本地报税收入的客户群体,申请房贷将难上加难,再也不能像之前那样轻松走新移民贷款政策了。
一般来说,一旦一个银行出现重磅政策,其他银行短时间内都会跟进。好在,RBC对新移民贷款的门槛没有一下子提的太高:
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图自:Pintrest
只要每年在加拿大的报税收入超过1.2万元,就能走新移民贷款通道,相当于月薪1000加币。哪怕找一份很普通的兼职,都不难做到。
不过,哪怕你是有很多存款,想贷款买高价房的新移民,也需要至少1.2万元的加拿大本地报税收入!这会难倒一批高净值人士,因为他们移民到加拿大很多是在退休年纪,早已不会再去工作,但对不起,想贷款也得要收入。
RBC公告指出:没有收入的新移民贷款政策,至少在加拿大主流银行里,将会成为历史。
以后,无本地收入的新移民,只能通过海外担保的方式来申请房贷,难度增加了不少。
无收入买豪宅,情况比比皆是
RBC消息一放出,民众讨论纷纷。有人表示:这项政策比2016年BC省的海外买家税还要严格。因为海外买家税只是让你多出钱,但那些高净值客户、新移民客户,在没有本地收入的情况下,还是能贷到巨款。
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图自:stanchev
尤其是高净值客户,用低首付、低利率、无收入买豪宅的情况比比皆是,也引发了一些本地人的不满,觉得这些人推高了房屋价格,让各大城市的房价和收入比例失衡。
虽然1.2万的收入门槛不难达到,但实际操作中,可能刚达标的人在利率、申请流程上,都会遇到一些麻烦。总之,收入越高,贷款难度越低,这是天经地义的事,贷款压力测试也是合理的。
当各大银行收紧措施后,可能得意的会是一些私人借贷公司 —— 越来越多的高净值无收入者,会转而选择这些利率相对高的机构,只要能买到房,利率就忍忍吧。
银行:靠存款过日子,是坐吃山空
在政策出台后,小编咨询了一位RBC的贷款经理,她认为,加拿大银行如今并不欢迎“全靠存款过日子,坐吃山空”的人来买房,这不利于构建理性的地产买卖市场。
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图自:straight
尽管这会让银行损失很多大客户,但在目前的大环境下,又不得不这么做。当然,没有收入的新移民真的想贷款,依然可以采用海外担保方式。
只是海外担保的审核力度今时不同往日,金额很大的话会查的很严,也会看担保人的信用记录、报税记录等等。新移民如今想申请贷款,哪怕有本地收入,如果不够高的话,100万以上的贷款额度也很难申请到。
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图自:CTV
贷款经纪建议,如果想以新移民身份购买还不错的房屋,比如在大温购买200万平均价位的房屋,至少要有个像样的加拿大报税收入,比如月薪3000~5000元。
独立屋,将率先“熄火”?
前文提到的央行提高利率,在未来几个月内会成为常态。多家机构预测央行会在年底将浮动利率提升到2.5%以上,这会让贷款成本大大提高,平均价位的独立屋,每月还款利息要多出1000元以上。
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图自:CTV
央行提高利率,外加新移民贷款难度加大,额度受限。当首付有限,贷款额度只有几十万的话,至少在温哥华、多伦多这些城市,购买独立屋的难度陡然增加。
于是,火了2年的独立屋,很有可能率先熄火,而相对便宜,在百万以下有很多选择的城市屋、公寓,将会成为2022年、2023年的市场主流。这对打算投资公寓的人来说,倒是个好消息。
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图自:Reutuers
短期炒独立屋的人,在今年则有可能叫苦不迭:去年高点买下老独立屋,翻新,原本想在今年下半年以非常高的价格出售,结果赶上贷款政策、利率的变化,还能有多少利润……真的不好说。
至于专门销售豪宅的地产经纪,和豪宅的卖家,就更尴尬了。面对购买豪宅的巨额贷款,很多原本有能力还贷的人,却因为没法贷到款而作罢。豪宅的价格是否又会“跳水”?拭目以待吧。
争抢offer的情况,已经越来越少
Realosophy Realty总裁John Pasalis在近期接受采访时表示:“目前市场上争抢offer的情况已经越来越少。在今年1月、2月的时候,我们公司经纪几乎每天都能遇到10个、20个offer抢一套房的现象。”
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图自:chamberlain
可是在3月中旬开始,这种现象几乎不存在了,很多卖家都只能收到1~2个offer,尤其是独立屋卖家。安大略省是受影响最严重的,因为该省刚刚把海外买家税提高到了20%,又让一批海外买家退出市场。
一系列政策带来的连锁反应,在几天后发布的地产局3月数据中可能不是很直观,大家可以关注5月初发布的地产局4月销售数据。房屋销量和价格是否会急转直下?这个可能性并不小。
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图自:Reutuers
4月份,在各项收紧政策纷纷执行前,房地产市场会不会还迎来一波“最后的疯狂”?谜底也会在一个多月之后揭晓。
如果你近期想以新移民身份,在无收入的情况下贷款,那真的要抓紧了……当所有银行跟进的时候,可能会让你的买房梦想就此破碎。
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