有人海外住院获赔百万，她57天却分文不得！其实拒赔关键就藏在这3个字里...

买了保险就万无一失？她用4.5万美元的代价告诉你：别只看“保了没”，要看“保什么”！

当你兴高采烈地订下一场说走就走的旅行，顺手买了张“旅游保险”，是不是也心想：“总算安心了”？

但来自美国亚利桑那州的女士派特·伍恩契（Pat Wuensche）的亲身经历告诉我们——真正危险的，不是旅途中突如其来的变数，而是你以为保了，其实根本没保的那些风险。

2023年，伍恩契与家人准备开启一场72天的“环球大旅行”——从洛杉矶出发，第一段航行去日本，第二段继续前往新加坡，最后再回到美国。

这么长的旅程，她毫不犹豫地在旅行社推荐下购买了邮轮保险，心想：“多一份保障，总比临时出事没人管要好。”

没想到，她刚抵达第一站日本，身体就突然出状况，被紧急送医。

刚到日本不久，伍恩契高烧不退，被确诊感染新冠。医生告诉她：“你不能只住一天，必须中止所有行程，接受完整治疗。”

她无奈取消了第二段旅程，却被隔离在医院整整57天，语言不通、无法探病、完全与世隔绝。

“那段时间真的很崩溃。”她说。

不过她心里仍有一丝安慰：“好在我买了保险，总能报销点费用吧。”

从日本回到美国后，伍恩契立刻联系保险公司Aon怡安申请理赔，包含她的医疗费用、家人住宿、取消行程损失等共约4万5千美元。

但等来的却是一连串的“请补材料”与漫长等待，几个月后终于收到回复——

“很抱歉，您的保单只保障搭乘邮轮期间的医疗情况，您下船住院后，不在保障范围之内。”

她最终只拿到了8000美元的行程取消赔偿，而真正高额的医院账单与家人花费，全被拒赔。

“我不敢相信，这就是所谓的‘保险’。最需要它的时候，它却什么都不管。”

根据《MoneyWise》分析，这类保险纠纷其实非常普遍。大多数旅客只知道“我买了保险”，但往往忽视了真正重要的细节。

1️⃣ 保单条款太长懒得看？吃亏就在这儿！

很多旅游保险都有几十页的细则，里面藏着排除条款、保障时间限制，例如“只保登船期间”“仅限境外紧急门诊”等。一不留神，保险就“失效”。

2️⃣ 行程有变，保险就可能不认账

例如伍恩契被迫在日本下船住院，结果保险公司直接认定：“你已离开原始行程范围”，我们不赔。

3️⃣ 理赔流程繁琐，没人教你怎么办

很多人第一次申请理赔才发现：要准备的材料多到让人崩溃，一旦哪项不齐，拖几个月都拿不到钱。

派特·伍恩契没有做错什么，她做了大多数人会做的选择：为了一趟梦幻之旅，加买了保险。

但她没想到，这张看似安心的“保障网”，在最关键的时刻竟然漏洞百出。

所以，如果你也热爱旅行，别只是“买了保险就当买安心”，不如趁出发前，给自己的保障做一次真正的体检。